Seguro contra el Impago del Alquiler

En el ámbito del alquiler o arrendamiento de viviendas es frecuente que surjan preocupaciones relacionadas con las garantías sobre los pagos. En este contexto es esencial conocer las coberturas que existen en el mercadopara asegurar al arrendador en posibles casos de impago.

Qué coberturas tiene y cómo funciona un seguro de impago alquiler

Además de la protección que este tipo de productos brindan frente a posibles inquilinos morosos, los seguros de impago del alquiler ofrecen unconjunto integral de garantías destinadas a la defensa y protección de los intereses relacionados con la vivienda arrendada que incluyen, por ejemplo, los posibles daños a la vivienda causados por los inquilinos o los trámites legales en un proceso de desahucio.

El funcionamiento de estos segurosvaría en función de lo establecido en la póliza, pero las características habituales son las siguientes:

• La prima la paga el propietario del piso, aunque nada impide que luego se la repercuta al inquilino.
• Se suele formalizar por periodos anuales, estando la prima próxima al importe de una mensualidad.
• Es compatible con otro tipo de garantías, como las fianzas.
• El riesgo principal que cubre es el impago de la renta. Se suelen fijar límites máximos de dicha mensualidad, número máximo de rentas a abonar y un periodo de carencia.
• La cobertura se extiende a la reclamación de daños o desperfectos materiales causados por el inquilino en la vivienda. De hecho, algunos seguros de impago de alquiler incluyen la indemnización por los daños ocasionados en el inmueble por el arrendatario - siempre y cuando se encuentre dentro de los límites establecidos en la póliza-.
• En situaciones de impago, el seguro puede cubrir la totalidad de las rentas mensuales pendientes, respetando el periodo establecido en la póliza, proporcionando un respaldo financiero esencial.
• Para analizar el riesgo, las compañías exigen copia del contrato de alquiler, del DNI del inquilino y justificantes de ingresos. Tras examinarlo, se determinará si se admite o no dicha póliza.
• En caso de tener que reclamar dichas coberturas por alguna circunstancia concreta, para hacer efectivo el seguro se exige que haya resolución judicial firme, si bien en algunos casos nos pueden hacer un anticipo parcial de la indemnización.
• Además, la compañía aseguradora con la que se formaliza el seguro de impago de alquiler, gestiona los trámites legales necesarios para obtener una orden o sentencia de desahucio del inquilino moroso, permitiendo al propietario recuperar la posesión de su vivienda de manera expedita.

Requisitos y documentación necesarios para contratar un seguro de impago

Las aseguradoras tienen sus procesos antes de formalizar este tipo de coberturas -ya que serán las encargadas de hacer frente a los pagos si la situación lo requiere-, en este caso estas realizan previamente un exhaustivo análisis de lasolvencia financiera de los futuros inquilinos. 

En el proceso de realización de dicho análisis de solvencia, hay una serie de documentos que serán clave para determinar si se formaliza el contrato de impago:

• Trabajador por cuenta ajena: en el caso de los asalariados se suele solicitar las dos últimas nóminas, permitiendo verificar tanto el nivel de ingresos como la antigüedad del trabajador en su empresa. Los contratos de trabajo de carácter indefinido suelen ser de las mejores opciones para las aseguradoras ya que ofrecen una mayor garantía de pago al contar con una mayor seguridad laboral.
• Autónomos: a estos perfiles se les solicitan las dos últimas declaraciones trimestrales del IVA, así como la declaración más reciente del Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas (IRPF).
• Pensionistas: este colectivo debe proporcionar un comprobante de su condición de pensionista, así como algún tipo de documento que respalde sus ingresos mensuales, como un extracto bancario.

Comprar o alquilar Es la duda a la que se enfrentan muchas personas que buscan una vivienda. La inversión inicial, el precio, el financiamiento, los trámites necesarios en un caso u otro son algunos factores a tener en cuenta.

A favor de comprar

1.  Se adquiere una casa propia: tener un inmueble que represente el espacio y lugar propio, donde se comparte con la familia, genera una sensación de bienestar.
2.  La libertad de refaccionar o reformar de acuerdo a los gustos de los propietarios: si se desea pintar una pared de un color llamativo, construir un quincho, una terraza o una piscina es posible, no así en caso de vivir en un inmueble alquilado.
3. Los precios de la vivienda se revalorizan a largo plazo, por lo que la compra del inmueble constituye una inversión.
4. Si se compra con una hipoteca, una vez que se haya pagado, no se tendrá la preocupación de tener que pagar por un lugar donde vivir.
5. Satisfacción emocional: tener una casa hace sentir seguridad con sensación de independencia y de logro personal para las personas y familias.
6. Estabilidad financiera: a diferencia de la renta que tiende a subir cada año, el pago de una hipoteca se mantiene invariable de acuerdo al contrato firmado con la entidad financiera.

Inconvenientes de la compra

1.  Gran desembolso inicial: Entre las principales desventajas de comprar una casa está el fuerte desembolso que hay que realizar para iniciar los trámites, por lo que requiere tener ese dinero de partida.
2. Proceso más complejo: La compra de la vivienda requiere enfrentarse a papeleo, hacer frente a impuestos, etc.
3.  Más gastos en el día a día: Ser propietario de una vivienda implica una serie de gastos que no existen con el alquiler, posibles averías en la casa, compra de electrodomésticos, los impuestos. Es importante tener en cuenta estos posibles gastos no esperados antes de lanzarse a la compra de un piso nuevo.
4. Obligación del pago mensual del préstamo hipotecario: En este sentido, es importante medir la capacidad crediticia de la persona interesada en contratar este producto bancario. Tomar las riendas del pago y asegurarse de poder cumplirlo es conveniente para evitar tener que enfrentarse a una deuda mayor.
5. Si la vivienda pierde valor, puede darse el caso de perder dinero en una posible venta.
6. En general, es bastante más fácil dejar un alquiler, en caso por ejemplo de reducción de ingresos por una pérdida de trabajo, que una vivienda en propiedad con un préstamo hipotecario.

A favor de alquilar

1. No es necesaria la cuota inicial o enganche para alquilar una casa o departamento, lo que implica menores costos para comenzar a vivir en una casa.
2. La flexibilidad y movilidad: si es una persona con corazón aventurero que va de un lugar a otro, sólo bastaría con cambiar de casa o departamento. También aplica para las personas que por su trabajo necesitan moverse de ciudad o país. En caso de comprar una casa, la decisión de moverse es más complicado.
3. No hay preocupaciones en la reparación: con el alquiler se evitan estos gastos.
4. Alquilar puede ser una opción rápida y práctica: no se requieren tantos trámites para adquirir un lugar donde vivir.
5. No se arriesga a perder todo en el caso de que suceda una crisis inmobiliaria o que no se posea el importe para pagar la hipoteca.
6.  Se puede tener acceso a zonas en las que no se podría comprar.

Inconvenientes del alquiler

1. Tiene un tiempo de permanencia, que está estipulado en el contrato.
2. No puedes hacer obra o cambios en el piso sin pedir previamente permiso.
3. En ese sentido, la inversión de dinero en reformas en el piso se pierden al dejarlo.
4. Nunca se tendrá la propiedad de la vivienda, salvo que se acuerde una opción llamada alquiler con opción a compra.
5. Finalizado el tiempo de contrato firmado y las prórrogas pertinentes, el propietario puede decidir finalizar el alquiler de la vivienda, con lo que el inquilino tiene que buscar otra vivienda.

Articulos Recientes: